出品｜贸易晨刊

一经的信用卡行业硬人中信银行，如今正深陷业务下滑、权力缩水、非法收费、投诉激增的泥潭。数据自大，2024年中信银行信用卡贷款余额大幅下落至4985.24亿元，同比减少4.36%；交游量邻接三个半年度萎缩，上半年仅1.24万亿元，同比下落8.44%；信用卡收入跌至286.77亿元，同比下落3.37%。与此同期，不良贷款率居高不下，2024年上半年信用卡不良率高达2.57%，较2021年增长40%。面对存量竞争加重，中信信用卡不仅未能稳住阛阓份额，反而因权力缩水、年费扣款争议、营销电话苦闷、暴力催收等问题，令消耗者信任度合手续下落。限度2025年3月5日，黑猫投诉平台上对于中信信用卡的投诉已跳跃2.2万条，这一连串问题将中信银行的品牌信誉推向风口浪尖。

功绩下滑：信用卡贷款余额、交游量、收入“三连跌”

中信银行信用卡业务的残障已合手续多年。从数据来看，贷款余额、交游量、收入均出现不同流程下滑，形成恶性轮回：信用卡贷款余额： 限度2024年9月，中信银行信用卡贷款余额降至4985.24亿元，较2023年末减少227.36亿元，降幅4.36%。交游量萎缩：2024年上半年，信用卡交游量跌至1.24万亿元，同比下落8.44%，且已邻接三个半年度下滑，阛阓活跃度显著裁汰。收入下滑：2024年上半年，中信银行信用卡收入仅286.77亿元，同比下落3.37%。自2020年起，该业务收入增长堕入停滞，邻接三年难以冲突600亿元大关。

恶性轮回形成： 贷款余额减少 → 交游量下落 → 收入减少 → 信用卡权力缩水 → 用户流失 → 贷款余额进一步下滑。

面对行业存量竞争的加重，其他银行纷繁通过降息、补助就业、加强风控来赈济客户，而中信银行却在多项中枢方向下滑的情况下，进一步恶化用户体验，使得阛阓份额缓缓被蚕食。

不良率飙升，信用卡坏账成隐忧

在收入和交游量合手续下滑的同期，中信银行信用卡的不良贷款率却不停攀升，风险败露加重。不良贷款率：自2021年以来，中信银行信用卡不良率从1.83%一起攀升至2024年上半年的2.57%，远超行业平均水平。不良贷款鸿沟：限度2024年9月，中信银行举座不良贷款余额659.81亿元，其中信用卡业务不良占比超20%。对比同业：招商银行信用卡不良率1.65%-1.78%，兴业银行虽高达3.88%，但已呈下落趋势，而中信银行仍在不停恶化。

在监管趋严、消耗金融走嘴风险高潮的布景下，中信银行的高不良率问题不仅是其信用卡业务的隐患，更可能对其举座钞票质地变成长久冲击。

用户权力大缩水：信用卡高端权力“缩水潮”激勉不悦

除了策画功绩恶化，中信银行信用卡的权力转机也遭到用户热烈不悦。一经依靠联名卡、高端权力迷惑客户的中信信用卡，如今却在权力上大幅缩水，令合手卡东谈主直呼“被劝退”：“36+1新糊口”权力大幅削减：体检、洗牙从每年2次降至1次。高尔夫权力从36次大砍至12次。机场贵客厅、货仓住宿等权力同步缩水。“抢权力”形态： 咖啡券、视频会员等常用权力限量披发，用户需“定闹钟秒杀”。不少用户吐槽“从未抢到”，“就业器卡顿，刷新就没了”。 中信银行客服承认扫数活动和权力“不是一成不变”，银行会把柄策画战略转机，但这一作念法无疑大幅平缓了用户粘性。

比年来，中信银行信用卡的年费争议和营销电话问题，也让其信用卡业务遇到更大信誉危险。多位用户投诉，中信银行在未经明确见告的情况下，自动升级信用卡，并径直扣除2000元年费，以至在卡片未激活的情况下就扣款。典型案例：用户王芳在电话中答允升级信用卡，却在收到新卡后发现径直扣除了2000元年费。多名用户反映，银行客服话术极快，未了了见告年费扣款递次，导致用户在不知情的情况下被扣款。

讼师杨兆全暗示，中信银行的作念法可能骚扰了消耗者的知情权，违背《消耗者权力保护法》。消耗者可条件银行退还年费，并向监管机构投诉。

除年费争议外，中信银行的信用卡营销电话亦然用户投诉的重灾地。用户张延在4天内收到8通来自中信银行的贷款倾销电话，即便明确暗示不需要，仍被合手续苦闷。很多用户暗示，即便屏蔽了营销电话，仍然会收到AI语音电话。对此，中信银行客服回报称：可请求3年或长久屏蔽营销电话，但此前未主动提供此选项，导致遍及用户长久受困扰。

据业界各人指出，粗鄙营销电话违背《消耗者权力保护法》，银行应确保客户有明确的禁受权，而不是在投诉后才赐与“惩处有筹谋”。这种过度营销形态不仅影响用户体验，也对银行品牌形象变成负面影响。

从功绩下滑、信用风险攀升，到权力缩水、营销电话泛滥、年费争议，中信银行信用卡业务正濒临前所未有的危险。面对存量竞争时期，如何补助就业质地、优化产物瞎想、重建用户信任，将是其能否扭转残障的关节。关系词，在遍及用户已因权力缩水、过度营销等问题禁受“用脚投票”的情况下，中信银行能否真实杀青信用卡业务的回暖，仍然存疑。